任意整理の和解後に延滞してしまった場合
どうすれば良いか

任意整理をすると、基本的には将来的な利息をゼロにしてもらった上で、５年間などの長期分割で毎月支払いをしていくことになるのが一般的です。

その際には和解書を業者との間で交わして、その和解書に従って弁済を続けていくことになります。

しかし、数年間にわたる長い返済期間の中では、ついうっかり支払いを忘れてしまうことや、病気や転職などの理由で送金できないことが発生する場合もあります。

もし、返済が遅れてしまった（延滞）場合、いったいどのような状況になってしまうのか。

ここでは、延滞時に起こることや、対処方法をご説明致します。

まだ延滞が一回分にとどまっている場合は、二回分に達してしまう前にいち早く延滞を解消すれば、基本的には元の状態に復帰できます（もっとも、一回分で期限の利益喪失となってしまうような和解内容であれば別です）。

次の期限が来る前に延滞分を支払ってしまい、それ以後は和解内容どおりにきちんと支払っていけば良いので、なにか取り返しのつかないような事態になることはありません。

２回分延滞すると和解が白紙に戻り、業者は一括請求できるようになります。

法律的にしっかり線引きするのであれば、そこからはいくら今までの遅れを解消したり分割の支払いを継続したとしても、業者側は残額を請求する正当な権利を持つことになります。

１回目の延滞とは大きく異なるので、注意が必要です。

単純に２回延滞と言っても、色々な種類が考えられます。例えば以下のような違いです。

①２か月間、一切支払いがない場合

　例）毎月１万円支払うケースで、２か月間全く支払いせず２万円分たまってしまった。

②一か月分の金額を延滞している状態が、２か月連続で続いた場合

　例）毎月１万円支払いケースで、１月に延滞した分を２月に遅れて支払ったが、２月分が足りない。つまり実際に遅れている分は１万円だが、２か月連続で延滞状態にある。

③１回延滞を解消した後、間をあけて再度延滞してしまった場合。

　例）毎月１万円支払うケースで、１月に延滞したが、２月に２万円支払って延滞が完全に解消した。そのあと４月にまた１回分延滞してしまった。

２回延滞というのは、一体上記のどれを指すのかがとらえ方によって変わります。

実際、業者側が作成した和解書は、期限の利益喪失条項の文章がそれぞれ異なっており、いろいろな解釈が可能な場合もあります。

＜A会社＞

「甲がその支払いを怠り、その金額の合計が●●円（２回分）に達したときは期限の利益を喪失する」

この文章ですと①の解釈になるでしょう。

＜B会社＞

「甲がその支払いを２回分怠ったときは、期限の利益を喪失する。」

A会社の文章と違い「（２回分）」という記載がありません。この文章ですと、①②③、どの意味にもとらえることが出来てしまいます。ただ、「２回」ではなく「２回分」と書いてあるので、③と解釈するのはかなり無理があるように感じます。①と解釈されるのが一般的ではないでしょうか。

＜C会社＞

「甲がその支払いを２回怠ったときは、期限の利益を喪失する。」

この場合、２回「分」とせず「２回」と言い切っているため、③という解釈が十分に可能です。

このような文章になっている場合は、業者側がどのような見解なのかを確認することも重要です。

上記のとおり和解書の文章自体は業者によって異なり、様々な解釈が可能です。借りている方からすればなるべくペナルティが遠い①が良いと思います。

現状では、どのような文章であっても「２回分たまったら」という意味（上記の①）でとらえている業者がほとんどのように感じます。

当事務所で取り扱っている事例でも③という解釈で請求をされたことは今までほとんどありません。

あくまで法律的に突き詰めた場合の問題提起となります。

法律的には、２回分以上延滞すると期限の利益喪失となって、業者は一括請求が可能になります。

とは言っても、そこで一括請求したところで、本人が全て支払えるケースは稀です。というのも、そもそも一括で支払いができるのであれば、その前に延滞することもなかったからです。

業者もそのような背景を理解しているので、無理に一括請求して立ち行かなくなってしまうよりも、再度分割での支払いを許容して、延滞前と同じように無理なく支払って貰った方が良いと考える場合もあります。

そのため、早急に今までの遅れを解消すれば、なかには期限の利益を喪失させずに今まで通りの支払いを許容してくれる業者も少なくありません。

２回延滞だとすぐにあきらめずに、相手方に事情を説明してお話すれば、事態を改善することも時には可能です。

ただあくまで口頭上のやりとりですと証拠が残りません。出来れば後述するように再度和解書を交わしなおして文章でしっかり残していくことが大事です。

もし業者側が期限の利益喪失を主張し、今後の分割払いを認めてくれない場合はどうなるでしょうか。

以下、考えられる対応方法をお伝え致します。

再度敷きなおして和解をしてもらうという方法が考えられます。

業者によっては、一度締結した和解が白紙に戻っても、お願いして再度期限を組みなおさせてくれることがあります。ただ、すべての業者がその対応をしてくれるわけではありません。

再和解については、詳しくはこちらを参照ください。

個人再生は、裁判所に対して行う手続きです。申立書や添付書類をそろえて申請し、何か月間もの審査機関を経て無事申立てが認められたら借金が５分の１など（人によって減額率が違う）になります。

法律にしたがって減額できるため、再和解が出来ない時に有効な手段です。

個人再生と同様に裁判所に対して行う手続きです。

こちらは、認められれば借金を一切支払わなくて良くなります。

個人再生と比較すると要件が厳しい面があります。

他の事務所で債務整理をしたけども、途中で払えなくなってしまった方。

業者から督促が来てまいってしまっている方。

当事務所では、２回目の和解締結にも取り組んでいます。２回目の和解となると確実に成功するとは限りませんが、今現在一括請求されている状況であればやってみる価値はあると思います。

もしお困りであれば是非ご連絡ください。

LINEを使ってのお問合せも可能です。電話をする時間が中々作れないという方は是非ご活用ください。

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